Dijital bankalar zirveye yükseliyor

Dünya çapında dijital bankaların hızla çoğaldığı ve güçlendiğini ortaya koyan Dijital Bankacılık Raporu, Türkiye’de uzaktan Müşteri ediniminin şubeyi geride bırakması ve gelişmiş bankacılık uygulamalarıyla dijital bankacılığın potansiyelini vurguluyor.

Dijital Bankacılık Raporu, global ölçekte güçlenen dijitalleşmenin ve farklı paydaşlarla artan koordinasyonun da desteğiyle müşterilerin dijital bankalara yönelik ilgisinin de büyüyeceğini öngörüyor. Mobil veri tüketimindeki artışla birlikte, önümüzdeki dönemde dijital bankacılığın küresel çapta daha da karlı bir sektöre dönüşeceğini vurgulayan rapor, başarılarıyla fark yaratan dijital bankaları da mercek altına alıyor.

Dijital bankacılık sektör temsilcisi Halil Özcan, dijital bankacılığın finansal sistemin geleceğini şekillendiren bir güç olduğunu belirtti.

Türkiye’de uzaktan müşteri ediniminin şubeleri geçmesi, dönüşümün hızlandığını gösteriyor. Özcan, dijitalleşmenin maliyet avantajını müşteriye sunan, açık finans, gömülü bankacılık ve yapay zeka ile kişiselleştirilmiş, kesintisiz deneyimler sağlayan bankaların rekabette öne çıkacağını vurguladı. Yapay zekanın yaygınlaşmasıyla Dijital Banka sayısı ve Hizmet kalitesinin artacağını ekledi.

Bir başka sektör temsilcisi Serkan Tarmur ise dijital bankaların sektörde önemli bir boşluğu doldurduğunu, başarılarının inovasyon, çeviklik ve hızlı karar alma yetkinliklerine bağlı olacağını ifade etti.

DİJİTAL BANKALAR MÜŞTERİLERİNİN ANA BANKASI OLMA YOLUNDA HIZLA İLERLİYOR

Dijital Bankacılık Raporu, dijital bankaların farklılaşma noktalarını ve sektörün geleceğini şekillendiren dinamikleri mercek altına alıyor. Rapora göre, dijital bankalar tamamen dijital ve kişiselleştirilebilir olmaları, farklı alt segmentlerin ihtiyaçlarına odaklanmaları ve geniş bir cazip ürün-hizmet ekosistemi sunmaları ile fark yaratıyor. Dijital bankacılığı şekillendirecek başlıca faktörler ise açık veri paylaşımı, merkeziyetsizleşme ve hiper kişiselleştirmeye yönelik teknolojiler olarak ifade ediliyor.

DİJİTAL BANKACILIĞI ŞEKİLLENDİREN TEKNOLOJİLER

Dünya genelinde, müşterilere sunduğu kolaylıklar ve avantajlar nedeniyle, dijital banka sayısının arttığına dikkat çeken rapor, dijital bankacılığı şekillendiren teknolojileri şöyle sıralıyor:

FİNANSAL TEKNOLOJİLER

• Merkeziyetsiz Finans: Dağıtılmış defter teknolojisine dayalı akıllı sözleşmeler ile dijital bankalardaki işlemlerin güvenli bir şekilde saklanmasını sağlayacak.

• Açık Finans: Verilerin bankacılık dışındaki alanlarda da kullanılması ile dijital bankaların, veriyi stratejik bir şekilde değerlendirmesini sağlayacak.

• Gömülü Finans: Finansal olmayan sağlayıcıların kendi sistemlerine finansal hizmetler entegre edebilmelerini mümkün kılarak dijital bankalar için yeni fırsatlar yaratacak.

• Hizmet Olarak Bankacılık (BaaS): Finansal hizmet vermek isteyen telekom, teknoloji ve perakende gibi alanlardaki oyuncularla dijital bankalar için yeni kapılar açacak.

DİĞER TEKNOLOJİLER

• Üretken Yapay Zekâ: Geniş dil modeli, doğal dil işleme ve makine öğrenmesi algoritmaları yoluyla müşteri hizmetleri, kredi notu, tahsilat, dolandırıcılık tespiti ve önlenmesi, kişiselleştirilmiş kampanyalar ve risk yönetimi süreçlerini kolaylaştıracak.

• Veri Analitiği: Dijital bankalardaki ayrılması muhtemel müşteri tahmini ve çapraz satış gibi olanaklar için pazar sepet analizi gibi konularda değer yaratacak.

• İklim Teknolojisi: Çevreci teknoloji yatırımı opsiyonlarının hız kazanmasıyla, sadece çevresel olarak sürdürülebilir yatırımları finanse eden yeşil dijital banka sayısı artacak.

• Metaverse: Sanal gerçeklik (VR) ve artırılmış gerçeklik (AR) kullanılarak dijital bankaların müşterileri ile daha güçlü ilişkiler tesis etmesi kolaylaşacak.

Türkiye’de dijital bankacılığı cazip kılan faktörler, kullanım kolaylığı, masrafsız işlem ve zaman tasarrufu olarak sıralanıyor. Türkiye’deki dijital bankalar için öne çıkan gelişim alanları ise bilgilendirme yetersizliği, güven ve kolay erişilebilirlik olarak belirtiliyor.

Ayrıca dijital bankaların, müşteri odaklı yaklaşım, ürün çeşitliliği ve etkin iletişim ile daha fazla güven ve bilinirlik tesis edebileceği; böylece müşteriler nezdinde daha fazla tercih edilebilir hale gelebilecekleri vurgulanıyor.